ในช่วงที่ผ่านมา ศูนย์ปฏิบัติการเพื่อป้องกันและปราบปรามอาชญากรรมทางเทคโนโลยี (ศปอท.) กระทรวงดิจิทัลเพื่อเศรษฐกิจและสังคม (DE) ร่วมกับธนาคารพาณิชย์ ยกระดับการแก้ปัญหาบัญชีม้า ด้วยการขยายขอบเขตการติดตามเส้นเงินของบัญชีม้าจากการหลอกโอนเงิน เพื่อกักเงินดังกล่าวมาคืนผู้เสียหายให้ได้มากที่สุด แต่จากมาตรการดังกล่าวก็ได้ไปกระทบกับประชาชนผู้บริสุทธ์จำนวนมากที่อยู่ในเส้นเงิน จนกระแสวิพากษ์วิจารณ์ในสังคม
ธปท.ลดเวลาปลดระงับธุรกรรม
ล่าสุด ธนาคารแห่งประเทศไทย (ธปท.) จึงหารือกับร่วมกับ ศปอท. สำนักงานป้องกันและปราบปรามการฟอกเงิน (ปปง.) กองบัญชาการตำรวจสืบสวนอาชญากรรมทางเทคโนโลยี (บช.สอท.) และธนาคารพาณิชย์ ปรับแนวทางการระงับธุรกรรมและการปลดระงับการธุรกรรม เพื่อลดผลกระทบต่อประชาชนผู้บริสุทธิ์ เริ่มตั้งแต่วันที่ 14 ก.ย. เป็นต้นไป ดังนี้
ธนาคารพาณิชย์ จะลดระยะเวลาการปลดระงับบัญชีให้เร็วขึ้น ไม่ต้องรอถึง 72 ชั่มโมง หรือ 7 วัน ตามที่กฎหมายพระราชกำหนดมาตรการป้องกันและปราบปรามอาชญากรรมทางเทคโนโลยี (ฉบับที่ 2) พ.ศ. 2568 โดยหลังจากนี้เมื่อลูกค้า (เจ้าของบัญชี) ถูกระงับธุรกรรม ให้โทรแจ้งสายด่วนศูนย์ AOC 1441 กด 2 (Anti Online Scam Operation Center) ของ ศปอท.
หลังจากนั้น ศปอท. จะแจ้งเรื่องไปที่ธนาคารพาณิชย์เจ้าของบัญชี แบ่งเป็น 3 รอบต่อวัน คือ เวลา 11.00 น. 15.00 น. 19.00 น. หลังเมื่อธนาคารพาณิชย์ได้รับเรื่องแล้วจะเร่งตรวจสอบธุรกรรมบัญชีดังกล่าว รวมจะใช้เวลาไม่เกิน 4 ชั่วโมง และจะส่งเรื่องกลับไปที่ ศปอท. เพื่อขอปลดการระงับบัญชี
หากธนาคารพาณิชย์ได้รับเรื่องจาก ศปอท. หลังเวลา 19.00 น. การปลดระงับบัญชีจะเกิดขึ้นในวันถัดไป
นอกจากนี้หากลูกค้าไม่ได้ติดต่อของปลดระงับธุรกรรม ธนาคารพาณิชย์จะตรวจสอบและปลดการระงับให้โดยอัตโนมัติให้
กรณีลูกค้าถูกระงับธุรกรรม จะให้ธนาคารพาณิชย์ทุกแห่งต้องแจ้งลูกค้าเจ้าของบัญชีทันทีด้วยว่าถูกระงับธุรกรรม จำนวนกี่วัน จำนวนเงินที่ถูกระงับเท่าไหร่ และวิธีการของปลดระงับ ผ่านข้อความเอสเอ็มเอสหรือแอปพลิชั่น ซึ่งจะมีการหารือกับธนาคารพาณิชย์อีกครั้ง และหากธนาคารไหนมีความพร้อมก็สามารถเริ่มการแจ้งได้ทันที
ธปท. ยืนยันว่าที่ผ่านมา ธนาคารพาณิชย์จะระงับเฉพาะจำนวนเงินที่ได้รับแจ้งมาเท่านั้น ไม่ได้ระงับทั้งบัญชีแต่อย่างใด โดยจำนวนเงินที่ถูกระงับจะไม่นับรวมกับเงินที่อยู่ในบัญชีตั้งแต่เดิม
สำหรับการถูกอายัดบัญชีทุกธนารคารในกรณีมาจากการหลอกโอนเงิน จะเป็นผู้ที่มีหมายอายัดจากเจ้าหน้าที่ตำรวจ และปปง. ที่ได้สืบสวนแล้วว่ามีความผิด การปลดอายัดจะแตกต่างออกไปจากการถูกระงับธุรกรรม ซึ่งจะต้องติดต่อขอปลดอายัดที่ตำรวจ บช.สอท. ที่เบอร์สายด่วน AOC 1441 หรือเบอร์ตรงที่ 095-425-7478 และ 061-032-2914
นอกจากนี้ภายเดือน ก.ย. การสแกนตรวจจับบัญชีม้า ธนาคารพาณิชย์จะพยายามไม่ให้ส่งผลกระทบต่อผู้บริสุทธิ์ให้มากที่สุด โดยเฉพาะพ่อค้าแม่ค้าหากอยู่ในเส้นทางการเงินของบัญชีม้า และจำนวนเงินโอนต่อธุรกรรมไม่มากก็จะไม่ได้รับผบกระทบ อย่างไรก็ตามจะต้องมีการหารือกับธนาคารพาณิชย์อย่างเร่งด่วนในเรื่องเงื่อนไขการตรวจจับบัญชีม้า
ดารณี แซ่จู ผู้ช่วยผู้ว่าการ สายกำกับระบบการชำระเงินและคุ้มครองผู้ใช้บริการทางการเงิน ธปท. ระบุว่า ที่ผ่านมาธนาคารจะให้น้ำหนักในการกักเงินของผู้เสียหาย เพื่อนำไปคืนได้มากที่สุด แต่ตอนนี้จะให้ความสำคัญเพิ่มขึ้น โดยจะให้กระทบกับผู้บริสุทธิ์ให้น้อยที่สุด และถ้าเกิดผลกระทบก็จะต้องแก้ไขให้ได้รวดเร็วที่สุด เพราะฉะนั้นตอนนี้ธนาคารจะปลดธุรกรรมให้เร็ว กวาดบัญชีเท่าที่จำเป็น และแจ้งให้ทราบว่าถูกระงับจำนวนเท่าไหร่
ขณะที่กระแสการแห่ถอนเงินนั้น ยอมรับว่ามีเพิ่มขึ้นบ้าง แต่ขณะนี้ยังไม่เห็นสัญญาณใด ๆ ที่ผิดปกติ และการโอนเงินผ่านระบบพร้อมเพย์ก็ยังถือว่าปกติ อย่างไรก็ตามธนาคารพาณิชย์ทุกแห่งมีสภาพคล่องจำนวนมากเพียงพอที่จะรองรับการถอนเงินของลูกค้า
สาเหตุคนโดนระงับบัญชีพุ่ง
กรณีเกิดลูกค้าจำนวนมากถูกระงับธุรกรรมการเงินและบัญชีในช่วงที่ผ่านมานั้น ผู้ช่วยผู้ว่าการ ธปท. กล่าวว่า สาเหตุมาจาก 1.ด้วยความที่ธนาคารพาณิชย์อยากกักเงินผู้เสียหายไว้ให้มากที่สุดเพื่อนำไปคืน จึงทำให้ผู้โดนระงับกันเป็นจำนวนมาก 2. เส้นทางกานเงินบัญชีม้าเชื่อมโยงไปที่ เงินอิเล็กทรอนิกส์ (e-Money) และสินทรัพย์ดิจิทัล จึงตามเส้นทางการเงินต่อไม่ได้ และได้เงินคืนจำนวนน้อย เพราะเดิมธนาคารไม่ได้เชื่อมเส้นทางการเงินตรงนี้ และ 3.หลายธนาคารพนักงานในการตรวจสอบธุรกรรมของลูกค้าที่ถูกระงับ จึงเกิดความช้ามากขึ้น
ขณะนี้ทางธนาคารได้ปรับรูปใหม่ ด้วยการกวาดระงับธุรกรรมต่าง ๆไม่ให้โดนผู้บริสุทธิให้มากที่สุด และยังได้เชื่อมเส้นทางการเงิน กับ e-Money และสินทรัพย์ดิจิทัล จึงทำให้พบบัญชีม้าสูงขึ้นแตะระดับ 16,000 บัญชีในช่วงเดือน ส.ค. ก่อนลดระดับลงมาแหละ 10,000 บัญชีในเดือน ก.ย. นอกจากนี้ยังกำชับให้ธนาคารพาณิชย์ใช้เทคโนโลยีช่วยตรวจสอบข้อมูลลูกค้ามากขึ้น เพื่อเพิ่มความรวดเร็ว
อย่างไรก็ตาม เมื่อวานนี้ 15 ก.ย. จากการตรวจสอบที่ศูนย์ AOC 1441 พบมีลูกค้าถูกระงับจำนวน 100 เคส โดยมีเพียง 11 เคสที่เป็นผู้บริสุทธิ์ ส่วนที่เหลือเข้าข่ายบัญชีม้า เนื่องจากมีธุรกรรมผิดปกติ เช่น บัญชีไม่เคยเคลื่อนไหวนานหลายเดือน และมียอดเข้าไม่กี่รายการ อีกทั้งยังพบว่ามีเจ้าของบัญชีม้ามาติดต่อขอปลดบัญชี แต่กลับไม่ให้ข้อมูลอะไรกับเจ้าหน้าที่ หรือบางรายติดต่อธนาคารหลายแห่งในคราวเดียว เป็นต้น
เนื้อหาที่เกี่ยวข้อง:
